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Willkommen bei der Baufinanzierung Doberenz – Ihrem deutschlandweit tätigen und 100 % unabhängigen Baufinanzierungsberater aus Wurzen bei Leipzig. Von uns erhalten Sie erfahrene, transparente und verständliche Beratung mit maßgeschneiderten Finanzierungslösungen für Immobilienkauf, Neubau, Modernisierung oder Umschuldung.
Finden Sie heraus, „wie viel Immobilie“ Sie sich leisten können und profitieren Sie von wertvollen Tipps zur Finanzierung!
Als Ihre Baufinanzierungsberater übernehmen wir die Beantragung und Abwicklung von Förderkrediten und -zuschüssen.
Die unabhängige Beratung zur Baufinanzierung mit einem Vergleich von mehr als 400 Banken sichert Ihnen die besten Konditionen.
Um als Bauherr oder Immobilienkäufer erfolgreich zu sein, müssen Sie von Anfang an gründlich informiert sein und über ein solides Finanzfundament verfügen. Als bankenunabhängige Baufinanzierungsberater suchen wir aus über 400 Bankpartnern den idealen Kredit für Ihre Immobilie heraus. Mithilfe der Beratung und Unterstützung umgehen Sie Fallstricke und erhalten eine individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene und günstige Baufinanzierung.
Die richtige Finanzierungsform hängt von der geplanten Nutzung ab. Bei einem Kauf oder Bau als Kapitalanlage können Sie etwa von Steuerersparnissen profitieren, die mit in die Kalkulation und Wahl der Finanzierungsart einfließen. Eigennutzer sollten hingegen in der Regel eine möglichst hohe Tilgungsrate wählen, um schneller schuldenfrei zu werden.
Wir stehen Ihnen in allen Fragen und Belangen rund um Ihre Baufinanzierung beratend zur Seite. Das gilt auch für die Zeit nach der Unterschrift unter einem Darlehensvertrag.
Haben Sie Fragen hierzu?
Dann freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme.
Damit das Finanzierungskonzept passt und Sie die richtige Baufinanzierung finden, gehen wir die Planung Schritt-für-Schritt durch. Hierbei kommt es nicht nur auf günstige Zinsen an, sondern auch auf die Zusammensetzung der gesamten Finanzierung sowie auf eine vernünftige Risikoabwägung im Hinblick auf höhere Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. Im Rahmen Ihrer Baufinanzierung beraten wir Sie auch zu
Tipp für die Traumhaus-Suche:
Prüfen Sie (sich selbst) lieber zu hart als zu lasch, bleiben Sie stets realistisch und entscheiden Sie faktenbasiert. Als ersten Schritt müssen Sie sich einen sehr genauen Überblick über Ihre Finanzen und Ihren Finanzierungsspielraum verschaffen. Beginnen Sie unbedingt erst im Anschluss daran mit der Immobiliensuche. Mit der Unterstützung unserer Baufinanzierungsberatung erhalten Sie dazu ein Finanzierungszertifikat der zu finanzierenden Bank. Mit diesem können Sie sich gegenüber Verkäufern bereits beim ersten Besichtigungstermin als solvent ausweisen.
Bevor wir spezifische finanzielle Details besprechen, möchten wir Ihre persönliche und finanzielle Lage verstehen. Dafür sprechen wir über Ihr Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten, Ihre Familienplanung und Ihre langfristigen finanziellen Ziele. Die Informationen ermöglichen uns eine optimal auf Sie zugeschnittene Beratung zur Baufinanzierung.
Zudem gehen wir die Schritte der Baufinanzierung durch und sprechen über die Rollen der beteiligten Akteure wie Banken, Notare und Makler.
Im nächsten Schritt Ihrer Baufinanzierungsberatung berechnen wir Ihre finanziellen Möglichkeiten. Gemeinsam finden wir heraus, „wie viel Immobilie“ Sie sich leisten können. Eine zentrale Frage in diesem Zusammenhang ist: Wie viel Geld steht Ihnen monatlich tatsächlich für die Rückzahlung des Baukredits zur Verfügung?
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto mehr Sicherheit bieten Sie der Bank und desto niedriger ist der angebotene Zinssatz. Das bedeutet geringere Gesamtkosten über die Darlehenslaufzeit hinweg. Im Rahmen Ihrer Beratung zur Baufinanzierung besprechen wir sämtliche Eigenkapital-Quellen, die infrage kommen könnten. Gegebenenfalls spielen hierbei zudem Schenkungsoptionen durch Großeltern oder Eltern eine Rolle, denn auch die Vermeidung unnötig belastender Erbschaftssteuern erhöht das Eigenkapital.
Die Zinsen beeinflussen, wie viel Sie insgesamt für Ihr Darlehen zahlen. Diese schwanken naturgemäß aufgrund wirtschaftlicher und geldpolitischer Entwicklungen. Bereits wenige Zehntelprozent können das Gesamtvolumen einer Baufinanzierung um mehrere tausend Euro erhöhen. Wir beraten Sie zum Risiko möglicher Zinsveränderungen und helfen Ihnen dabei, einen günstigen Zeitpunkt für die Kreditbeantragung abzupassen. Unser Ziel ist es, Ihnen eine günstige Finanzierung zu sichern, die langfristige Planungssicherheit bietet.
Für die Baufinanzierung stehen verschiedene Darlehen zur Auswahl. Der Klassiker ist das Annuitätendarlehen mit sehr guter Planbarkeit dank langer Zinsbindung. Während der gesamten Zinsbindungsfrist bleiben Zinssatz und monatliche Darlehensrate konstant. Bei aktuell niedrigen Zinsen empfiehlt sich eine lange Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren, bei aktuell hohen Zinsen eher eine kürzere von 5 bis 10 Jahren. Für mehr Flexibilität können Sie Sondertilgungen vereinbaren. Am Ende der Laufzeit bleibt jedoch eine Restschuld, die eine Anschlussfinanzierung erfordert.
Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sie hingegen am Ende der Laufzeit schuldenfrei. Die Laufzeit beträgt meist 15 bis 30 Jahre, auch 40 Jahre sind möglich. Sie profitieren dabei von Zinssicherheit bis zum Ende der Laufzeit, müssen jedoch höhere Monatsraten zahlen. Dies kann bei einem hohen gesicherten Einkommen eine Möglichkeit sein. Die folgende Tabelle fasst die Eigenschaften eines Annuitätendarlehens und Volltilgerdarlehens zusammen:
Eigenschaft | Annuitätendarlehen | Volltilgerdarlehen |
|---|---|---|
Zinsbindung | über gesamten Zeitraum | über gesamten Zeitraum |
monatliche Belastung | geringer als bei Volltilgerdarlehen | höher, führt aber zur vollständigen Tilgung |
Planungssicherheit | feste Raten bieten hohe Planungssicherheit | feste Raten bieten hohe Planungssicherheit |
Sondertilgungen | möglich, wenn vertraglich vereinbart | weniger üblich |
Restschuld | Anschlussfinanzierung notwendig mit Risiko eines höheren Zinssatzes | keine Restschuld am Ende der Laufzeit |
empfohlen für | Personen, die niedrigere monatliche Raten bevorzugen und mehr Flexibilität durch Sondertilgungen wünschen | Personen, die eine schnelle und vollständige Rückzahlung anstreben und dafür höhere monatliche Raten in Kauf nehmen |
Darüber hinaus besprechen wir im Rahmen Ihrer Baufinanzierungsberatung weitere Darlehensarten wie Konstant-Darlehen, Flex-Darlehen, Kombi-Darlehen, Forward-Darlehen und Cap-Darlehen. Auch ein endfälliges Darlehen mit Zinsbindung für 15 Jahre und Ansparung in einen Bausparvertrag ist wegen der Planungssicherheit beliebt.
Hinweis:
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann eine Option sein,
geht jedoch mit Risiken einher, die Sie kennen müssen.
Der Prozess von der Antragstellung bis zum Vertragsabschluss ist komplex und erfordert zahlreiche Dokumente. Wir unterstützen Sie bei der Zusammenstellung aller erforderlichen Unterlagen wie Einkommensnachweise, Bonitätsauskünfte und Eigentumsdokumente. Anschließend überprüfen wir die Angebote der Banken und finden das Angebot, das am besten zu Ihren individuellen Anforderungen passt. Im Rahmen Ihrer Baufinanzierungsberatung betreuen wir Sie überdies bei der finalen Prüfung der Vertragsdetails und kontrollieren vor Ihrer Unterschrift, ob alle rechtlichen Anforderungen erfüllt sind.
Wichtig ist auch, die Möglichkeiten einer KfW-Förderung für energieeffizientes Bauen und weitere Fördermöglichkeiten maximal auszunutzen. Die KfW bietet Förderungen wahlweise als Direktzuschuss zur Baufinanzierung oder als zinsgünstigen Kredit mit Tilgungszuschuss. Sie können auch verschiedene KfW-Förderprogramme miteinander kombinieren und so mehrfach profitieren.
Unsere unabhängige Baufinanzierungsberatung mit Sitz in Wurzen bei Leipzig berät Sie deutschlandweit – persönlich, engagiert und optimal auf Ihre Lebensumstände zugeschnitten. Sie profitieren von einer maßgeschneiderten Finanzierungsstrategie, mit der Sie Ihren Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen können.
Vermeiden Sie unnötige Finanzierungssorgen, überteuerte Kredite und lästige Nachfinanzierungen. Nutzen Sie unsere langjährig erfahrene und unabhängige Beratung für Ihre Baufinanzierung!
Wir haben bereits vor ca. einem Jahr angefangen mit Herrn Doberanz zu arbeiten bzw. von seinem Fachwissen zu profitieren. Trotz dessen, dass es mehrmalig, aus persönlichen oder anderweitigen Gründen, nichts geworden ist hat Herr Doberanz uns unermüdlich unterstützt, jedes Mal aufs Neue.
Wir würden Herrn Doberanz jedem weiterempfehlen und jederzeit wieder, mit ihm unser Haus finanzieren.
Hr. Osti,
Fr. Schneider
Wir hatten viele Finananzierer vorher und leider waren diese meist eher unflexibel oder nicht in der Lage ein für uns passendes Finanzierungsmodell zu finden. Eigentlich hatten wir dann schon die
Hoffnung aufgegeben, aber mit der Hilfe von Herrn Doberanz hat sich nun doch alles zu unseren Gunsten mit einen sehr interessanten Finanzierungsmodel gewendet in diesem Sinne ein Herzliches
Dankeschön.
Familie Wagner
Meine Frau und ich haben keine Erfahrungen mit so großen Krediten gehabt und sind zum Glück an Herr Jan Doberanz geraten. Schon nach dem ersten Gespräch war die Angst vor dem großen Kredit weg. Wir wurden ausführlich beraten und haben sachlich- ehrliche Antworten bekommen. Auch in der späteren Bearbeitung des Bankkredits waren wir mit Herr Doberanz in ständigem Kontakt, sodass man sich immer gut aufgehoben gefühlt hat.
Familie Deckert
Wie lange es bis zur Zusage der Baufinanzierung dauert, hängt von der Darlehenssumme ab. Je höher die Summe, desto länger braucht die Bank für die Finanzierungszusage. Die Sichtung der Unterlagen dauert je nach Bank und Arbeitsaufkommen in der Regel drei bis zehn Tage.
Das Einkommen des Kreditnehmers muss ausreichend und nachhaltig gesichert sein, um die Finanzierungsbelastungen tragen zu können. Zu den Belastungen gehören neben der Rate auch die Nebenkosten und die Lebenshaltungskosten. Ist das Einkommen sicher und hoch genug, prüft die Bank die Immobilie, den Kaufpreis und den Finanzierungsanteil. Eine pauschale Regel für das Eigenkapital existiert nicht, doch grundsätzlich gilt: je mehr, desto besser. Die Kreditwürdigkeit steigt zudem durch einen zweiten Kreditgeber oder bereits vorhandenem Immobilieneigentum.
Bei der Kalkulation der Baufinanzierung machen die Nebenkosten bis zu 15 Prozent der Gesamtkosten aus. Diese setzen sich aus der Grunderwerbssteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent), den Notar- und Grundbuchkosten (circa 1,5 Prozent des Kaufpreises) und ggf. der Maklerprovision (häufig bis zu 3,5 Prozent) zusammen.
Zusätzliche Kosten entstehen unter anderem durch Gebäude- und Hausratversicherungen sowie ggf. Renovierungs- und Sanierungskosten beim Kauf einer Bestandsimmobilie. Für eine realistische Einschätzung der Gesamtausgaben ist es wichtig, alle Nebenkosten zu berücksichtigen. Der Betrag sollte möglichst durch Eigenkapital gedeckt sein. Das mindert die Finanzierungslast und erhält die finanzielle Flexibilität.
Abhängig vom Finanzierungsvorhaben stehen verschiedene Möglichkeiten der staatlichen Förderung zur Verfügung. Bausparer erhalten bei Eigennutzung eine Wohnungsbauprämie, solange das zu versteuernde Einkommen unter 35.000 Euro (bei Paaren 70.000 Euro) liegt. Sie beträgt jedoch nur maximal 70 Euro pro Jahr bzw. 140 Euro für Ehepaare. Die staatliche Förderbank KfW bietet besonders für altersgerechte Sanierungen, energieeffiziente Neubauten und energetische Umbaumaßnahmen günstige Kredite und Zuschüsse. Zudem vergibt das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Fördergelder in Form von Zuschüssen für energieeffiziente Einzelmaßnahmen. Auch regionale Fördermittel des Bundeslands stehen im Einzelfall zur Verfügung. Als unabhängige Baufinanzierungsberater informieren wir Sie umfassend zu diesem Thema und zeigen Ihnen alle infrage kommenden Optionen auf.
Auf dem Weg zur eigenen Immobilie lauern viele Fallstricke. Einer der häufigsten Fehler beim Hauskauf ist, die Nebenkosten zu niedrig zu kalkulieren. Je nach Bundesland sollten Sie dafür 10 bis 18 Prozent des Kaufpreises einplanen. Ein weiterer Fehler ist fehlendes Eigenkapital. Zwar ist eine Baufinanzierung ohne eigenes Geld möglich, jedoch machen die höheren Zinssätze dies meist sehr teuer.
Zudem werden eigene Arbeitsleistungen am Bau immer wieder zu hoch eingeschätzt, was zu ungewollten Nachfinanzierungen führt. Weitere Fehler sind ein zu niedriger Tilgungssatz, das Ignorieren von Sondertilgungen, die Unterschätzung der laufenden Kosten und das Fehlen eines finanziellen Polsters. Durch eine unabhängige Beratung zur Baufinanzierung können Sie diese Fehler vermeiden.
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